¿ Qué es la cláusula suelo?

¿ Qué es realmente la cláusula suelo?

Cuando usted firmó el contrato de préstamo  hipotecario ( la hipoteca) en Notaria  se establecieron una serie de condiciones para la devolución de la cantidad que el banco le prestó más los intereses que debía abonar.

Como la mayoría de las hipotecas que se firmaron en su momento eran de interés variable  los bancos en sus contratos tipos establecieron unos limites tanto a la bajada como a la subida de los intereses. ( las variaciones).  En todos esos contratos se establecía que se pagaría el Euribor que publicase  el Banco de Europa en cada momento más el diferencial acordado. El diferencial podía oscilar en esos momentos entre el 0,20% de algunas hipotecas hasta un diferencial de un 1,25% los más altos de esa época.

Durante los años 2006, 2007 y  2008 el Euribor estaba bastante alto porque aún era época del Boom inmobiliario, aún los intereses eran muy altos. De forma que se podía pagar alrededor de un 4% de intereses entre el Euribor y el diferencial. Lo que una hipoteca media de 150.000€ se pagaba cerca de 1.000€ al mes.

 A partir del año 2009, cuando la crisis económica estuvo en su año más grave el Banco de España bajo el interés y el Euribor era inferior.  De forma que todas las hipotecas cuyo índice de referencia estaba sujeto al Euribor debía de bajar la cuota y los consumidores pagarían menos cantidad mensual por sus hipotecas al mes. Esta medida fue un ajuste de la Unión Europea a consecuencia de la crisis, lo cual era favorable a los consumidores pues de pagar 1.000€ al mes podrían terminar pagando algunos menos de 500€ al mes con las sucesivas bajadas desde el año 2009 hasta ahora.

Cual fue la sorpresa de muchos consumidores que al acudir a su banco para saber si le iban a bajar su hipoteca le informaron que no se la bajarían porque sus hipotecas tenían "suelo". ¿Pero que es eso?
Pues en su hipoteca su banco le limitó la bajada del Euribor al mínimo de 3 o 3,5%.  Quiere decir que por mucho que el Banco de Europa aprobase bajada de intereses para todos los prestamos los que tenían suelo en su hipoteca nunca pagarían menos de 1.000€ ( o la cantidad que pagasen en dicho momento) y si no tuvieran suelo solo tendrían que pagar 500€ al mes.

Por supuesto que esto ha sido un gran abuso de los bancos al desconocimiento total de los consumidores a lo que firman y de no poder negociar ninguna de estas clausulas.

Miles de familias españolas podrían haber pagado sus hipotecas a 500€ mensuales y no hubieran perdido sus hogares si los bancos hubieran respetado la Ley. Su hubieran actuado conforme a las buenas practicas y a la ética que deben respetar respecto al consumidor.
Todas esas familias que se quedaron sin trabajo no podían pagar el abuso de 1.000€ al mes pero si hubieran podido pagar los 500€ o la cantidad que se hubiese devengado.

Eso es el suelo, el límite por el cual los bancos no permiten que  baje la cuota de su hipoteca a pesar de que legalmente haya intereses más bajos acordados y debería bajar. Aplicando la Ley  la cuota de su hipoteca debe ser inferior mensualmente.  

Los bancos voluntariamente no están respetando la Ley. La mayoría de los bancos están abusando del retraso judicial que existe en España para seguir cobrando su hipoteca con la clausula suelo hasta que no salga la sentencia definitiva que les condene a devolver todo lo abonado de más.

Ni el Gobierno ni el Banco de España han ayudado ni apoyado a los consumidores. Solo los valientes consumidores que se han defendido a través de sus abogados están obteniendo la eliminación de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas demás.

Si tienes más dudas, necesitas que un abogado experto revise tu hipoteca no dudes en contactarnos que estaremos encantados de poder ayudarle.  Nuestro email:  info@virginiaramos.com